Бизнес → Какие бывают виды кредитов, их отличительные особенности

Под кредитом понимается возмездная или безвозмездная форма юридическому или физическому лицу наличных денежных средств на определенный период времени с гарантией возврата в полной мере. Как правило выдачей займа занимаются банковские и микрофинансовые организации, ломбарды в отдельных случаях частные лица. В большей степени это происходит для извлечения прибыли путем наложение определенного процента на долг. На рынке финансовых продуктов существует огромное количество предложений по кредитованию, где каждый клиент сможет найти подходящий займ.

Кредиты делятся на следующие виды:

1. Потребительский кредит. Самый распространённый вид займа. Заемщик оформляет денежные средства в долг под определённый процент. Цели как правило, у такого кредита нет, человек использует денежные средства на личные нужды. Сумма такого займа не превышает обычно 50 тыс. гривен. Такой вид кредита имеет массу преимуществ, к клиенту не предъявляются никакие особые требования, оформление происходит быстро. Зачастую для оформления требуется только паспорт.

2. Автокредит. По сути имеет несколько сходств с потребительским кредитом. В данном случае у займа есть конкретная цель. Денежные средства должны быть потрачены исключительно на покупку авто. Заемщик после заключения сделки должен предоставить подтверждающие документы. Финансовые организации имеют ряд конкретных программ для оформления такого кредита. К заемщику предъявляется зачастую чуть больше требований, а также необходимо предоставить определённые справки, подтверждающие уровень постоянного дохода. Одним из дополнительных требований финансовой организации может стать обязательное страхование автомобильного транспортного средства. Не всегда владельцем авто остается заемщик, зачастую документы переоформляются, только после полного погашения задолженности перед банком.

3. Микрозаймы. Несмотря на то что в Украине МФО стало гораздо меньше, они по-прежнему выдают кредиты, их иначе называют Деньги до зарплаты. Такой вид займа можно получить на банковскую карту или наличными. Отличительной чертой такого кредита является высокая процентная ставка, но есть и кредит под ноль процентов. К заемщику не предъявляются практически никакие требования, кроме наличия паспорта и устных ответов на вопросы для заполнения анкеты на выдачу кредита.

4. Ипотека. Самый значительный вид кредита. Несмотря на невысокую процентную ставку, себестоимость такого кредитования велика. Большой срок от 15-30 лет, процентная ставка от 7-14% годовых и сумма займа от 1 млн. рублей в совокупности дают высокую доходность для финансовой организации. Смысл такого кредита в узкой целевой направленности, а именно покупка жилья. Главным собственником, которого на весь срок ипотеки становится банк. Как только заемщик вносит последний взнос, происходит переоформления права собственности. Некоторые банки тесно сотрудничают с государственными программами по предоставлению различного рода лояльных программ для населения и работников муниципальных учреждений. Для такой категории граждан условия предоставления значительно отличаются от стандартных.

5. Кредиты на развитие бизнеса. Данный вид займа предоставляется физическим лицам. Финансовые организации могут одобрить данный вид займа, но будущей или уже существующей организации нужно будет доказать целесообразность такого кредита. Предоставить бизнес план, в котором будут рассчитаны планы, приходы, расходы и убытки и всех этих показателях организация должна выйти на определенную сумму или начать окупать себя. Только в этом случае банки будут рассматривать такие заявки.

Распространенные виды коммерческого займа:

• Овердрафт. Доступен как для простого населения, так и для индивидуальных предпринимателей. В качестве кредита заемщику перечисляется на счет в банке определенная сумма денежных средств, которую он должен использовать и вернуть в определенный промежуток времени. После чего лимит возобновляется.
• Ипотека. В этом случае ипотечное кредитование распространяется на покупки офисного помещения или расширение уже имеющейся площади, а также другой вид коммерческой недвижимости.
• Кредит на товар. Заемщик оформляет нужную технику в кредит. Торговая организация передает клиенту товар, а финансовая организация перечисляет за клиента в магазин денежные средства в полной мере. Кредитор расплачивается за товар исключительно с банком.

Также некоторые организации предусматривают беспроцентные виды кредитов выдавая таким образом и наличные денежные средства, и технику.