Бизнес → Как не переплатить за кредит?

Клиент банка, взявший кредит, должен быть готов к тому что в любом случае он переплатит. Правда, размер переплаты значительно отличается друг от друга. Финансовое учреждение на всех своих продуктах желает получать прибыль и никогда не будет работать в убыток себе. Если банк не в силах проверить платежеспособность того или иного клиента, он перестраховывается, установив большой процент за кредит. 

Каждый может оформить ссуду на выгодных для себя условиях. К примеру, оформив целевой кредит (на покупку техники, ремонт). Целевая ссуда обойдется заемщику в несколько раз дешевле. Исходя из суммы первоначального взноса, устанавливается размер процентов за кредит. В Казахстане, к примеру, вот здесь можно оформить выгодный потребительский кредит. 

Финансовые учреждения начисляя проценты за кредит, берет за расчетную базу количество дней. То есть, это могут брать как реальные 365, так и условные 360. Отсюда видим, что если при расчете за кредит взято 360 дней клиент переплатит на процентах за пользование кредитом. Поэтому подписывая договор, можно поинтересоваться в сотрудника банка за какими принципами рассчитывается ежемесячный платеж по ссуде. Правда, если заемщик уже подписал кредитный договор с банком по невыгодной ставке изменить уже ничего нельзя.

Это еще не все! Многие клиенты финансовых учреждений удивлены узнав о том, что обязаны платить дополнительно комиссионные платежи. Они разделены на одноразовые и регулярные, которые списываются со счета заемщика ежемесячно. В основном одноразовый комиссионный платеж не превышает 23% от всей суммы кредита, ежемесячный составляет 1,5%. Из всех комиссионных платежей популярные следующие:

Плата, за рассмотрение заявки на получение ссуды. При этом ее могут не одобрить, но деньги никто возвращать не будет. Некоторые финансовые учреждения списывают этот платеж с кредитного счета клиентов лишь после подписания договора.

Плата за выдачу ссуды. Почти во всех случаях она включена в стоимость кредита.

Комиссионный платеж за обслуживание кредитного счета. Правда, сегодня он редкость, поскольку был признан Высшим арбитражем незаконным. Невзирая на этот факт, подписывая кредитный договор, стоит обратить внимание включено ли в график платежей комиссия за обслуживание кредитного счета. Хотя эти платежи незаконные, но если они включены в договор, решить вопрос через суд будет очень хлопотно.

Комиссия за погашения долга в банках партнерах.

Страховой платеж за кредит. Некоторые финансовые учреждения, рекламируя свой продукт, публикуют слоганы типа «ссуда без комиссионных платежей», но при этом требуют оформить страховку. Ее стоимость в несколько раз превышает комиссионные платежи.

Подписывая кредитный договор, стоит обратить внимание или в его пунктах не встречается выражение типа «Клиент банка соглашается покрывать затраты, в соответствии с тарифами». Сюда включена комиссия за поступление в кассу, зачисление на кредитный счет, а также пересчет денег. В основном клиенты банков узнают об этих платежах поздно — после подписания кредитного договора.

Все кредитные договоры содержат пункт, в котором прописана эффектная процентная ставка, указывающая на размер переплаты за кредит. Почему на нее стоит обратить внимание? У всех банков она отличается друг от друга. В одних клиент переплатит за кредит в два раза, а в других в три.