Наличный расчет за многие товары и услуги скоро уйдет в прошлое?

Кредитные карты в Украине, на Донетчине, в Мариуполе становятся все более популярным средством расчета

Все мы периодически делаем покупки. У соседа вышел из строя телевизор - он ломает голову: у кого занять денег, чтобы купить новый? У приятеля недостает 10 тысяч гривен для приобретения автомобиля - просит знакомых, чтобы выручили. Супружеской чете предложили путевку в крымский санаторий, о котором они давно мечтали, но нужно срочно заплатить 3 тысячи гривен, а с финансами у них напряженка... За рубежом в подобных случаях пользуются кредитными карточками. Немало еще мариупольцев, как и остальных жителей Украины, к сожалению, до сих пор толком не осведомлены об этой прогрессивной системе расчетов.

…Национальную электронную систему массовых платежей в Украине начали обкатывать семь лет назад на зарплатных программах - работникам ряда предприятий стали выдавать пластиковые карточки для получения зарплаты через банкоматы. Удобно всем заинтересованным сторонам. Администрации не нужно держать в штате кассира и платить за услуги инкассации. Тем более, что банки готовы покупать и устанавливать банкоматы за свой счет (аппарат, к слову, стоит $ 25-35 тыс.). Для трудящихся пользоваться магнитной карточкой также удобнее, чем, скажем, банковской книжкой: со счета можно снять деньги только на протяжении операционного дня, а получение наличных через банкомат круглосуточно.

С другой стороны, пока бухгалтерия предприятия не выполнит эту банковскую операцию, работник не сможет получить деньги. Потому на втором этапе банки начали массово вводить карточки, больше соответствующие понятию "кредит". К примеру, с дополнительно фиксированной суммой (как правило, 80% средней зарплаты клиента), или так называемый "овер драфт", которую можно снять в любое время, вне зависимости от перечисления средств вашим предприятием. В банке сего-дня можно получить и карточку с суммой кредита в десятки тысяч гривен (без залогов, поручительств) и пользоваться ею при расчетах в торговых заведениях нашего города, Украины, за рубежом (отпадут и проблемы с таможенниками: деньги "на пластике" не нужно декларировать при пересечении границы).

Как оформить кредитную карту

Кредитную карту сегодня можно оформить и организованно (на всех членов трудового коллектива), и индивидуально во многих местных отделениях банков (их сегодня в Мариуполе 30; но несомненным лидером в этом деле давно является Приватбанк). Для оформления кредитной карты необходимо предоставить в банк паспорт, оригинал справки о присвоении идентификационного кода и справку с предприятия о ваших доходах за последние шесть месяцев (от размера дохода будет напрямую зависеть сумма предоставляемого кредита, который будет переведен на вашу карту; максимальная - 50 тыс. грн.; в Приватбанке сейчас выдают до 10 тыс.).

Непосредственно в банке клиент заполняет анкету-заявление на открытие карточного счета и выдачу пластиковой карты, а также договор на открытие и обслуживание картсчета и дополнительное соглашение о выпуске платежной карты доверенному лицу клиента (по желанию). Аналогично можно получать кредит по вашей зарплатной карте, предоставив в отделение банка, в котором обслуживается ваше предприятие, вышеназванный пакет документов и заявление на установление кредитного лимита.

При обналичивании суммы кредита (ее части) в банкоматах предусмотрены комиссионные банку (от 1,5 до 4%). Аналогичная месячная процентная ставка в разных банках. Минимальный размер ежемесячного погашения кредита - от 5 до 7% от суммы задолженности на данный момент (то есть невыплаченного остатка долга).

Чтобы не стать жертвой карточных карманников, необходимо хранить пин-код отдельно от карты и никому его не доверять; подписаться на услуги СМС-банкинга, чтобы с помощью текстовых сообщений контролировать все операции по карточному счету; установить ежедневные лимиты снятия средств в банкоматах и списания при торговых транзакциях; уведомлять банк о заграничных поездках и блокировать трансграничные операции по карте после возвращения домой; если вы подозреваете мошенничество по своему счету либо потеряли карту - немедленно звоните в банк и ставьте ее в стоп-лист.

Новые платежные технологии

Будучи в Киеве, автор этих строк побывал на выставке новых платежных технологий электронной системы Visa International, ко-
торые в недалеком будущем революционно изменят наши ежедневные платежи за товары и услуги, обеспечивая их удобство, безопасность и гибкость.

Бесконтактные платежи. Вместо обычного прокатывания магнитной полосы или вставки чиповой карты в терминал владелец карты просто ненадолго подносит ее к бесконтактному считывающему устройству - ридеру. Оплата производится моментально. При этом бесконтактный чип с антенной может быть размещен не только на платежной карте, но и в других устройствах, например, в мобильном телефоне ("смарт-фоне"), а информация о плательщике может храниться в защищенном виде в SIM-карте телефона и загруженных на нее аппликациях.

"Смарт-постеры" ("электронные плакаты"). Используются дешевые "радиометки", наклеенные на плакаты и доски объявлений (к примеру, на афишу о концерте заезжей звезды). При поднесении к ним смарт-фона они передают в него информацию о коде и цене товара или услуги (билетов на концерт), после чего можно тут же совершить их оплату. Так же может передаваться и отображаться важная для пользователя информация о торговой точке или ситуации.

Мобильные платежи. Новые решения в сфере "мобильного банкинга" позволяют осуществлять с мобильного телефона оплату то-варов, услуг, коммунальных платежей, пополнение кредита и т. п. Без карточки и терминала: вся необходимая информация хранится в SIМ-карте телефона. При этом надежность и защищенность транзакций не уступает обычной, поскольку система реализуется не каждым банком самостоятельно, а на единой опробованной платформе "Verified by Visa".

Беспроводные торговые терминалы - POS-терминалы для приема карточек, которые связываются с банком не по телефонному каналу, как обычно, а по GPRS-каналу любого мобильного оператора. Такие терминалы идеально подходят торговым точкам без надежной телефонной связи или мобильным продавцам товаров и услуг - коммивояжерам, электрикам и т. п. Помимо очевидного удобства, они обеспечивают быстроту, надежность и низкую стоимость транзакции.

Мультиаппликационные карты. Новые чиповые карты Visa стандарта Global Platform позволяют их владельцам решать множество ежедневных бытовых задач - от оплаты покупок в магазинах в обычных и бесконтактных терминалах, участия в нескольких бонусных и скидочных программах, оплаты проезда и прохода в транспорт с бесконтактными турникетами до хранения истории визитов к врачу. И все это - с помощью одной карты.

Бесконтактные платежи на транспорте. Новое решение позволяет с помощью одной карты Visa и самостоятельно оплатить в инфо-киоске проезд в транспорте, и проходить через бесконтактные турникеты, пока оплата не закончится, даже не вынимая карту из кошелька. Причем одна карта используется в нескольких транспортных системах (например, метро, автобус, электричка) и даже в разных городах с сохранением информации о всех билетах. Потребуется лишь минутная процедура "переперсонификации" в инфокиоске на входе.

Удаленные платежи в здравоохранении: сочетание беспроводного терминала в руках у врача и мультиаппликационной карты Visa у пациента позволяет не только оплатить визит доктора прямо на дому (причем как с карточного, так и со страхового счета), но и оперативно просмотреть прямо на терминале у постели больного историю болезни и визитов врача, сохраненные на карте, а также занести новые диагноз и назначение в базу данных, к которой сам врач и его коллеги смогут обращаться по Интернету.

Оплата топлива для транспортных компаний: беспроводные терминалы на удаленных заправках и мультиаппликационная карта Visa позволяют не только оплачивать топливо, но и вести учет скидок и бонусов, пройденного километража и расхода топлива, одновременно передавая все данные в центральную базу автопредприятия.

х х х

…Как видим, в ближайшем будущем наличный расчет за очень многие товары и услуги уйдет в прошлое. Станем такими же более цивилизованными, как жители экономически развитых стран. Уже сегодня, имея кредитную карту, можно безналично расплатиться, к примеру, в крупных мариупольских магазинах как за продукты, так и за промышленные товары.

В интервью автору этих строк новый глава Киевского (по сути, украинского) представительства Visa International Антонин ЕРМОЛЕНКО в качестве основных направлений своей деятельности назвал дальнейшее укрепление сотрудничества с банками-участниками платежной системы Visa International, межбанковскими ассоциациями и государственными регулирующими органами для обеспечения быстрого роста доли безналичных платежей в экономике Украины, значительное увеличение точек приема платежных карт в торговых и сервисных предприятиях страны, проведение массовой миграции на карты с интегрированным микропроцессором стандарта ЕМV, внедрение новых высокотехнологичных программ электронной и мобильной коммерции для держателей карт Visa.

Электронная система
Visa International

Эта система является самой крупной платежной системой в Украине (на сегодня в нашей стране выпущено более 15 млн. ее карт), стала первой международной платежной картой, выпущенной в Украине в начале 90-х годов, и сохраняет лидирующие позиции среди всех международных платежных систем, представленных в Украине (Visa International объединяет по всему миру 21 тыс. банков, которые выпустили более 1 млрд. карт Visa с ежегодным оборотом более 4 трлн. долларов США. Карты Visa принимаются более чем в 150 странах).

Электронная платежная система Visa International - некоммерческая ассоциация. Ее роль не в получении прибыли, а в предоставлении своим банкам - членам платежных решений, которые позволяют им выпускать карты и обслуживать транзакции по картам Visa в торгово-сервисной сети. Эмитируемые банками карты Visa безопаснее, удобнее и эффективнее наличных денег. Более того, они способствуют привлечению населения в систему банковского обслуживания, а также увеличению капиталов, которые могут быть использованы для банковского кредитования и, соответственно, развития экономики. По данным за первый квартал нынешнего года, оборот по картам Visa в Украине составил 11 млрд. долларов США, что является значительным вкладом в развитие украинской экономики, а также показателем роста доверия потребителей к карточным продуктам. Карты Visa обслуживаются в 44186 точках торговли и сервиса и 11582 банкоматах.